Dansk landbrug udvikler sig konstant med nye bygninger, teknologi og produktion. Men forsikringen følger ikke altid med. Det kan få store økonomiske konsekvenser ved skader, og underforsikring er langt mere udbredt, end hvad mange tror.
En brand, stormskade eller teknisk fejl er i sig selv en hård oplevelse. Men for mange landmænd stopper problemerne ikke der.
Når skaden skal gøres op, opdager flere, at forsikringen ikke dækker fuldt ud. Årsagen er ofte underforsikring - altså at bygninger, produktion eller udstyr er forsikret til en lavere værdi eller ikke er blevet opdateret med tiden.
På løsøredelen har man via sine landbrugsbetingelser hos Gjensidige en underforsikringsgaranti, som kan hjælpe i disse tilfælde. Den gælder imidlertid ikke for bygninger og derfor er det særligt vigtigt at være opmærksom her.
Erfaringer fra Gjensidige viser, at underforsikring er langt mere udbredt, end mange tror, særligt inden for husdyrproduktion, hvor værdierne er høje, og marginerne ofte små. - Vi ser ind i mellem, at landmanden har gjort det rigtige i driften, men ikke har fået opdateret for eksempel bygningsforsikringen. Det er sjældent et aktivt fravalg. Det er noget, der er gledet med tiden, og det kan blive meget dyrt den dag, der sker en skade, siger Malte Nicklas Christensen, Product Manager for Landbrug i Gjensidige.
Vi ser ind i mellem, at landmanden har gjort det rigtige i driften, men ikke har fået opdateret for eksempel bygningsforsikringen (..) det kan blive meget dyrt den dag, der sker en skade.
- Malte Nicklas Christensen, Product Manager - Landbrug, Gjensidige
Dansk landbrug er i konstant forandring. Nye stalde, ombygninger, teknologiske investeringer, produktionsskift og klimarelaterede tilpasninger ændrer løbende både værdier og risikobilledet.
I en travl hverdag kan forsikringen let blive noget, der lidt passer sig selv. Men hvis forsikringsselskabet har forældede oplysninger – for eksempel om bygningernes anvendelse, størrelse, indretning eller værdi, kan det få direkte betydning for erstatningen efter en skade.
Det gælder blandt andet:
Gjensidiges erfaringer fra landbrugsforsikringerne viser, at husdyrbrug er blandt de mest udsatte, når det gælder underforsikring. I Norge er omkring hver tredje skadesag i husdyrproduktionen ramt af underforsikring, og specielt svineproduktion er særligt fremhævet, fordi investeringerne er store, og økonomien er sårbar.
Selvom tallene er norske, er problemstillingen meget genkendelig i Danmark, hvor moderne husdyrbrug ofte har en høj anlægsværdi pr. kvadratmeter, en stor afhængighed af driftskontinuitet og begrænset økonomisk buffer ved større skader.
Underforsikring opdages typisk først, hvis der er sket en skade og denne skal opgøres. For den enkelte landmand kan det betyde:
Set på tværs af mange kunder kan tabene virke begrænsede, men for den enkelte er konsekvenserne ofte meget alvorlige.
En af de vigtigste anbefalinger fra Gjensidige er derfor en fast, årlig gennemgang af landbrugsforsikringen og altid i forbindelse med større ændringer på ejendommen.
Den bedste rådgivning opnås ofte ved:
Hvis du som kunde er i tvivl om, hvorvidt en ændring på bedriften har betydning, så opfordrer vi altid til at du rækker ud til os, så vi kan hjælpe med en vurdering
