Eksperten svarer: Hvorfor er forsikring af elbil så dyr? Og kan den betale sig?

En bilforsikring til en ny elbil koster kan koste alt mellem mellem 5.000 og 10.000 kr. om året. Og i særlige tilfælde endnu mere. 

Men det er selvfølgelig et meget bredt estimat. Prisen varierer nemlig rigtig meget og afhænger af mange ting, blandt andet hvor du bor, hvor meget du kører, din historik, og hvordan den specifikke forsikring er sat sammen.

Hvis du vil have en konkret pris, skal du derfor tage fat i forsikringsselskaberne eller bruge deres prisberegnere.

Til gengæld vil vi rigtig gerne give dig noget, der måske er vigtigere end selve prisen: en forklaring på, hvad der bestemmer den, og nogle gode råd til, hvordan du vælger den rigtige bilforsikring til din elbil.

Når et forsikringsselskab sætter din pris, vurderer de risiko.

Altså:

• hvor stor sandsynligheden er for, at du får en skade
• hvor dyr den skade vil være

Og det er her, forskellene opstår.

Bor du i en større by, er prisen ofte højere.

Ikke fordi folk nødvendigvis kører dårligere – men fordi:

• der er tættere trafik
• flere biler på mindre plads
• flere parkeringsskader og små sammenstød

De små skader tæller også, og de sker oftere i byerne.

To personer med samme bil kan få meget forskellige priser.

Det handler blandt andet om:

• hvor længe du har haft kørekort
• om du har haft skader tidligere

Stabil, skadefri kørsel over tid trækker typisk prisen ned.

Jo flere kilometer du kører, desto større er risikoen for, at der sker noget.

Det er en af de mest direkte faktorer i prisen, og en af dem, mange undervurderer.

Hurtige, dyre eller tunge biler samt bilmodeller med en historik for mange uheld eller tyveri udgør en højere risiko. Også bilens nyværdi, samt drivlinje (el, hybrid eller benzin) spiller typisk ind. 

Her kan du faktisk påvirke prisen aktivt:

• høj selvrisiko: lavere månedlig pris
• lav selvrisiko: højere månedlig pris

Det handler om, hvor stor en regning du selv vil kunne håndtere, hvis uheldet er ude.

Nye biler, og især elbiler, er blevet dyrere at reparere.

Det skyldes blandt andet:

• sensorer og kameraer i karosseriet
• teknologi, der skal kalibreres efter selv små skader
• dyrere reservedele
• risiko for skader på batteriet

En bule er ikke bare en bule længere. Den kan hurtigt involvere både elektronik og kalibrering.

Der er en udvikling, som er vigtig for at forstå, hvorfor bilforsikring på elbiler ofte er dyrere.

Vi kan se en sammenhæng mellem elbilers egenskaber og andelen af skader:

• de accelererer markant hurtigere end traditionelle biler
• de er tungere, især på grund af batteriet
• og den kombination giver flere småskader i hverdagen

Det er også en type bil, mange stadig vænner sig til. Den hurtige reaktion, når man trykker på speederen, er noget andet end i en klassisk bil – og det kan i praksis føre til flere fejlskøn i trafikken.

Samtidig er bilerne bygget anderledes. For at kompensere for batteriets tunge vægt bliver der ofte sparet på vægt andre steder – fx i ruder og materialer – som derfor kan være mindre modstandsdygtige ved mindre uheld.

Derudover er der sket et skifte i selve bilproducenternes forretningsmodel. 

Det, der ofte kaldes eftermarkedsmodellen, betyder i praksis, at bilproducenter i højere grad tjener deres penge på komponenter og reservedele frem for selve bilen. Det kan betyde, at:

• selve bilen er relativt billigere at købe for forbrugeren
• reservedele og komponenter er dyrere
• og en større del af omkostningen først opstår, når bilen skal repareres

Det er i sidste ende med til at skubbe prisen videre til forsikringen – og dermed forsikringskunden.

• flere skader
• dyrere reparationer
• og højere forsikringspriser

Det er nogle af de vigtigste forklaringer på, hvorfor bilforsikring, især på elbiler, ofte ligger højere, end mange forventer.

Ved privatleasing er der nogle rammer, der spiller ind:

• du skal som regel have kaskoforsikring
• der kan være krav til selvrisiko
• dækningen skal passe til leasingaftalen

Og en vigtig detalje:

Ved totalskade eller tyveri er det typisk leasingselskabet, der får erstatningen.
Det gør det ekstra vigtigt at forstå, hvad din forsikring faktisk dækker.

Når du begynder at hente tilbud, er det fristende at vælge det laveste tal.Men det er sjældent det bedste sted at stoppe.

Når du indhenter tilbud, er det også værd at vide, at prisen på en bilforsikring ikke nødvendigvis er helt låst.

Mange forsikringsselskaber har en vis fleksibilitet i deres priser. Det kan for eksempel betyde, at:

• der kan være introduktionsrabatter til nye kunder
• du kan få en bedre pris, hvis du samler flere forsikringer samme sted
• prisen kan justeres, hvis din situation ændrer sig (fx mindre kørsel eller færre tilvalg)

Det er ikke altid noget, der fremgår tydeligt, når du bare kigger på en prisberegner.

Derfor kan det godt betale sig lige at tage dialogen med selskaberne, også selvom du allerede har fået en pris online.

Sørg for, at du ser på:

• samme selvrisiko
• samme dækninger
• samme kilometertal

Ellers kan forskellen i pris være misvisende.

Det er her, mange bliver overraskede.

For det er nemt at vælge den billigste løsning, når du sammenligner priser. Men det er først, når der sker en skade, at forskellene for alvor bliver tydelige.

Selv hvis prisen er lavere måned for måned, kan du i praksis få:

• dårligere dækning
• større usikkerhed om, hvad der er inkluderet
• og en mere besværlig proces, hvis noget går galt

Det er især relevant ved bilskader, som hurtigt kan blive nogle af de dyrere situationer i hverdagen.

Derfor kan den billigste løsning også hurtigt blive den dyreste – hvis du står med en skade, der ikke er dækket ordentligt.

Derfor giver det mening ikke kun at vælge ud fra pris, men også se på dækning, erfaring og hvordan selskabet hjælper i praksis. Det er her, forskellen for alvor viser sig.

Prisen er nem at sammenligne. Oplevelsen er det ikke.
Det kan give mening at:

• læse anmeldelser (fx Trustpilot)
• spørge venner og familie
• høre, hvordan det faktisk fungerede, da de havde en skade

Det er helt naturligt at starte med spørgsmålet:

“Hvad koster det?”

Men det, der i praksis gør forskellen, er:

• hvorfor prisen er, som den er
• hvad du er dækket for
• hvordan det fungerer, når noget går galt

Det er det, der afgør, om du har valgt rigtigt.

Når man arbejder med bilskader til daglig og ser flere tusinde sager, får man et ret godt billede af, hvad der sker, når uheldet er ude – og hvilke valg der gør en forskel bagefter.

Her er, hvordan Rikko Printz, ekspert i bilforsikring og leder i Gjensidiges skadecenter, har valgt at skrue sin egen bilforsikring sammen:

"Jeg har valgt vores nye bilprodukt, hvor jeg er dækket med både ansvarsforsikring og kaskoforsikring.

Jeg har valgt den laveste selvrisiko, fordi jeg gerne vil undgå store uforudsete udgifter, hvis der sker en skade. Og så har jeg samtidig fravalgt de tilvalg, der kan reducere eller fjerne selvrisikoen. Det giver bedst mening for mig.

Derudover har jeg en førerpladsdækning, som sikrer føreren af min bil i tilfælde af en soloulykke med personskade."

Hvis du står med en ny elbil:

1. Indhent 2–3 tilbud via prisberegnere eller telefon
2. Sammenlign dem på samme vilkår
3. Vælg en selvrisiko, du faktisk kan betale
4. Tjek erfaringer fra andre kunder
5. Få styr på, hvad der sker ved en større skade

Det giver dig et langt bedre grundlag end bare ét tal.

Vi kan ikke give dig din præcise pris. Men vi kan give dig det, der gør, at du kan finde den, og vælge rigtigt. Og det tror vi i sidste ende er mere værd.

Mange tak for dit spørgsmål. Vi håber, vi har gjort din situation lidt klarere. 

Mvh
FYR LØS 

Har du også et spørgsmål? FYR LØS, og få svar fra en af vores eksperter.